Smettere di lavorare e pagare contributi volontari può essere una soluzione per coprire gli anni che mancano alla pensione. La scelta, però, non dipende soltanto dal desiderio di lasciare il lavoro. Servono un’autorizzazione dell’INPS, una storia contributiva sufficiente e le risorse economiche necessarie per mantenersi e versare i contributi.
La prosecuzione volontaria permette di completare i requisiti richiesti per una pensione oppure di aumentarne l’importo. Non consente di acquistare liberamente anni di contribuzione e non può essere utilizzata per coprire periodi già interessati da versamenti obbligatori.
Prima di interrompere l’attività conviene conoscere il costo stabilito dall’INPS e calcolare con precisione la data di pensionamento. Lasciare il lavoro non significa infatti essere automaticamente autorizzati a pagare da soli i contributi.
Come funzionano i contributi volontari
I contributi volontari sono versamenti effettuati direttamente dal lavoratore dopo la cessazione o l’interruzione dell’attività. Servono a perfezionare il diritto alla pensione e concorrono anche alla determinazione del relativo importo.
Possono risultare utili per la pensione di vecchiaia, per quella anticipata e per altre prestazioni previdenziali dirette o ai superstiti. La loro efficacia dipende dalle regole della gestione presso la quale vengono accreditati e dalla formula pensionistica che si intende raggiungere.
L’autorizzazione può essere concessa anche durante alcune sospensioni del rapporto, come un’aspettativa non retribuita, oppure per integrare periodi lavorati con un contratto part-time. La normativa contempla inoltre situazioni specifiche riguardanti il lavoro agricolo e i rapporti discontinui.
Il versamento non è normalmente compatibile con lo svolgimento di un’attività soggetta a contribuzione previdenziale obbligatoria. Un lavoratore che riprende un’occupazione non deve quindi continuare a pagare per gli stessi periodi. Dopo la nuova cessazione può chiedere, entro 180 giorni, la rideterminazione dell’importo sulla base delle retribuzioni o dei redditi successivi.
Una volta concessa, l’autorizzazione INPS non scade. I pagamenti possono essere interrotti e ripresi senza presentare una nuova domanda, nel rispetto degli importi e delle scadenze applicabili.
Quali requisiti servono per ottenere l’autorizzazione
Per essere autorizzati occorre avere almeno cinque anni di contributi, pari a 260 contributi settimanali o 60 mensili, collocati in qualsiasi periodo della carriera. In alternativa sono sufficienti almeno tre anni di contribuzione maturati nei cinque anni che precedono la domanda.
I requisiti devono essere costruiti principalmente attraverso contribuzione effettiva. Possono essere considerati anche i periodi confluiti mediante trasferimento, ricongiunzione o riscatto e alcune forme di contribuzione figurativa ammesse dall’INPS.
L’accesso è rivolto ai lavoratori dipendenti, autonomi, parasubordinati e liberi professionisti che abbiano cessato o interrotto l’attività che dava origine all’obbligo assicurativo. Possono presentare la richiesta anche gli iscritti alla Gestione Separata e, in determinate circostanze, i titolari di assegno ordinario di invalidità o di una pensione ai superstiti.
Per un dipendente, la decorrenza dell’autorizzazione parte dal primo sabato successivo alla domanda. Nel caso di artigiani e commercianti decorre dal primo giorno del mese in cui viene presentata. Se la richiesta precede la cessazione del rapporto, gli effetti iniziano dopo la fine dell’attività secondo le regole previste per la relativa gestione.
È possibile coprire anche i periodi scoperti compresi nei sei mesi precedenti la domanda, purché non risultino già coperti da altra contribuzione.
Quanto costa pagare i contributi volontari nel 2026
Non esiste un prezzo uguale per tutti. Per i lavoratori dipendenti l’importo settimanale viene calcolato sulla base della retribuzione media delle ultime 52 settimane di contribuzione obbligatoria, anche se queste non si trovano tutte nell’anno precedente alla domanda.
Nel 2026 la retribuzione minima settimanale utilizzata per il calcolo è pari a 244,74 euro. Per i dipendenti non agricoli autorizzati nel Fondo pensioni lavoratori dipendenti con decorrenza successiva al 31 dicembre 1995 si applica un’aliquota del 33%. Il contributo minimo risulta quindi di circa 80,76 euro alla settimana, poco meno di 1.050 euro per un trimestre di 13 settimane e circa 4.200 euro per un intero anno.
L’importo effettivo può essere superiore, perché viene determinato sulla retribuzione personale. Per le autorizzazioni con decorrenza entro il 31 dicembre 1995 l’aliquota IVS resta fissata al 27,87%, mentre fondi e gestioni differenti applicano criteri propri.
Artigiani e commercianti pagano un contributo mensile calcolato sulla media dei redditi d’impresa dichiarati ai fini IRPEF negli ultimi 36 mesi. Per la Gestione Separata, nel 2026, l’importo minimo annuo è pari a 4.702,08 euro per i professionisti e a 6.206,64 euro per collaboratori e categorie assimilate.
I contributi volontari versati per sé o per familiari fiscalmente a carico sono deducibili dal reddito complessivo. La deduzione riduce la base imponibile, ma non restituisce integralmente la somma pagata.
Come presentare la domanda e rispettare le scadenze
La domanda di autorizzazione deve essere inoltrata all’INPS attraverso il servizio online dedicato. È possibile procedere personalmente oppure rivolgersi al Contact Center, a un patronato o a un intermediario abilitato.
Dopo l’accoglimento, l’Istituto comunica l’importo da pagare. Dal 2026 le comunicazioni annuali e gli avvisi PagoPA non vengono più spediti per posta, ma sono disponibili esclusivamente in formato digitale nel Portale dei Pagamenti INPS.
L’accesso può avvenire con SPID, CIE, CNS o eIDAS. In alternativa si possono utilizzare il codice fiscale e il codice prosecutore. Il pagamento può essere eseguito online oppure tramite i prestatori aderenti al circuito PagoPA.
I versamenti correnti seguono una cadenza trimestrale. Il trimestre deve essere pagato entro la fine del trimestre solare successivo: per coprire gennaio, febbraio e marzo, per esempio, la scadenza è il 30 giugno. Il servizio permette anche di utilizzare la funzione “fraziona” per versare i contributi relativi a un periodo inferiore.
Le somme destinate ai periodi arretrati devono essere corrisposte entro il trimestre successivo alla ricezione dell’autorizzazione. Un pagamento effettuato in ritardo è nullo e può essere rimborsato, ma non produce la copertura contributiva desiderata.
Quando conviene smettere di lavorare e versare da soli
La prosecuzione volontaria può essere utile se mancano pochi anni per raggiungere il requisito contributivo della pensione. Diventa meno conveniente se il costo complessivo è molto elevato, l’uscita non viene realmente anticipata o la persona ha già diritto alla pensione di vecchiaia senza altri versamenti.
Il calcolo deve comprendere anche il denaro necessario per vivere nel periodo senza stipendio. Pagare circa 4.200 euro l’anno di contributi minimi non risolve il problema del reddito mancante. Se l’ultima retribuzione era elevata, inoltre, la cifra richiesta dall’INPS può superare sensibilmente il minimo.
Occorre poi verificare quale requisito si vuole raggiungere. Versare altri anni può consentire l’accesso alla pensione anticipata, aumentare l’assegno oppure evitare di arrivare all’età di vecchiaia con contributi insufficienti. In altre situazioni il beneficio economico futuro potrebbe non compensare il costo sostenuto.
La decisione va presa partendo dalla propria posizione previdenziale, non da un calcolo medio trovato online. Estratto conto contributivo, simulazione della pensione e provvedimento INPS permettono di conoscere anni mancanti, importo richiesto e possibile decorrenza.
Prima di dimettersi è prudente chiedere una verifica a un patronato o a un consulente previdenziale. Un’analisi accurata può chiarire se sia preferibile continuare a lavorare, utilizzare il cumulo dei periodi assicurativi, riscattare periodi ammessi oppure ricorrere ai versamenti volontari.